Согласно отчёту ЦБ РФ за 2022 год, нелегальные кредиторы стоят на втором месте по числу выявленных финансовых правонарушений после финансовых пирамид, при этом 43% «чёрных кредиторов» ведут деятельность онлайн.
Информационный портал Банка России среди основных угроз взаимодействия с такой разновидностью мошенников называет следующие три риска:
Первый риск: предоплата за кредит
Как ни странно, это оказывается довольно распространённый вид мошенничества. У заёмщика могут попросить деньги якобы за проверку кредитной истории или за страховку, взять комиссию за перевод или выдачу кредита, предложить оплатить услуги нотариуса или членский взнос для вступления в кооператив. Когда заёмщик отдаёт деньги, «кредитор» сразу же пропадает и больше не выходит на связь.
Ни в коем случае не передавайте деньги сомнительным организациям и случайным лицам как в Интернете, так и вне его!
Второй риск: использование персональных данных заёмщика
Фиктивный кредитор запрашивает полный пакет документов. При этом, как только они попадают к мошенникам, от имени заёмщика могут, например, взять кредит, о котором тот узнает нескоро. Кроме того, мошенники могут попросить данные банковских карт, включая CVC-коды, и обнулить все счета потерпевшего.
Ни в коем случае не делитесь никакими персональнми данными с недоверенными организациями и случайными лицами как в Интернете, так и вне его!
Третий риск: сомнительные документы
Мошенники могут подменить договор и после этого дать на подпись совершенно другие условия (например, не указать срок возврата). Это позволит им запросить всю сумму с процентами уже на следующий день.
Внимательно читайте все документы, которые подписываете. При возникновении любых вопросов не бойтесь их задавать. Если условия договора кажутся сомнительными, ни в коем случае его не подписывайте!
Рекомендации по распознанию «чёрных кредиторов»
Информационный портал Банка России рекомендует для начала проверить компанию в Справочнике финансовых организаций на сайте ЦБ. При этом не стоит забывать, что мошенники могут притворяться заслуживающей доверия организацией. Допустим, существует легальная организация «Хорошая компания» (МФО или банк). У нее есть название, логотип и сайт. Мошенники могут взять это название и создать несколько разных сайтов с дизайном сайта настоящей «Хорошей компании». Будут различаться только адреса сайтов, телефоны и, конечно, итоговые условия кредитования. Будьте бдительны и перепроверяйте все данные и договоры!
Также специалисты рекомендует: в поисковых системах «Яндекс» и Mail.ru сайты проверенных финансовых организаций промаркированы специальным знаком — синим кружком с галочкой. Если такой маркировки нет, велики риски, что это сайт нелегалов, на него лучше не заходить.
Чтобы не стать жертвой недобросовестной компании, внимательно читайте договор, который собираетесь подписать. У легального кредитора должно быть много документов, в которых четко прописан порядок заключения договора, выдачи кредита или займа, условия их возврата или использования. И по закону кредитор обязан выдать их вам или хотя бы ознакомить вас с ними. Закон определяет и то, как должен быть оформлен договор потребительского кредита или займа. Например, в договоре обязательно прописывается полная стоимость кредита (займа), причем в строго указанном для этого месте — в квадратной рамке на первой странице договора в правом верхнем углу. Все условия договора должны быть прописаны в отдельной таблице.
«Чёрный кредитор» вряд ли будет следовать всем требованиям оформления договора — как правило, текст самого договора умещается на 1–2 листах, условия пишут мелким шрифтом, а формулировки условий неточны и очень обтекаемы, их можно трактовать двояко.
Если вы не уверены, стоит ли подписывать договор, то по закону вы можете взять документы и другие бумаги домой — и подумать в течение 5 дней, заключать сделку или нет. Условия договора за это время не поменяются. К тому же легальный кредитор не может отказать вам в такой услуге. «Чёрному кредитору» же невыгодно давать вам время на раздумья, поэтому он постарается уговорить вас подписать договор немедленно. Он может давить на то, что это самое выгодное предложение, и завтра его условия для вас изменятся. Если вам слишком настойчиво предлагают кредит или заем, это ещё один сигнал задуматься, стоит ли подписывать договор.
Слишком выгодные на первый взгляд условия договора также могут свидетельствовать о возможном мошенничестве. Многие «чёрные кредиторы» заинтересованы в тех, у кого нет средств и возможностей, чтобы отдать долг. Такие организации дают деньги на очень «скромных», на первый взгляд, условиях — они просят взамен всего лишь некую гарантию возврата с вашей стороны, чаще всего под залог имущества. Их интерес как раз в том, чтобы вы не смогли вовремя вернуть деньги, поэтому в договоре будет скрыта какая-нибудь долговая ловушка. Например, график платежей будет составлен таким образом, что вы не сможете гасить долг в нужном объеме и в нужное время. В результате мошенники получат ваше имущество.
Проконсультируйтесь с независимым специалистом, если вы не можете понять, что именно написано в документах!
Куда обращаться при возникновении проблем с нелегальныи кредиторами
Информационный портал Банка России при нарушении прав заёмщика рекомендует обращаться за помощью в Банк России и в правоохранительные органы.
Если же «чёрные кредиторы» пытаются взыскать с вас просроченную задолженность, выдавая себя за коллекторов или поручив это тем на самом деле, вы также можете обратиться в Федеральную службу судебных приставов. Если вы не обнаружили компанию в реестре, или организация, указанная в реестре, нарушает правила, стоит обратиться в Интернет-приемную Банка России и подать заявление в правоохранительные органы.
